アラフォー世代の女性が資産形成を進める上で、新NISAと共にiDeCoも大いに活用すべきです。iDeCoは、老後のための自分年金を積み立てる仕組みで、税制上の優遇措置が受けられる点が魅力です。特に利回りが20%を実現できるとなると、その効果は絶大です。
iDeCoの基本的な仕組み
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で選んだ金融商品に毎月一定額を拠出し、運用する制度です。拠出金は全額が所得控除の対象となるため、節税効果があります。また、運用益も非課税で再投資されるため、複利効果が大きくなります。
iDeCoの魅力
- 税制上の優遇：
- 拠出金が全額所得控除対象。
- 運用益が非課税。
- 受け取り時に一定額まで税金がかからない。
- 自由な運用商品選択：
- 投資信託や定期預金など、自分のリスク許容度に合わせた商品を選べる。
- 老後資金の確保：
- 60歳以降に受け取れるため、確実に老後資金を蓄えることができる。
iDeCoの利回り20%を目指すための戦略
利回り20%を実現するためには、以下のような戦略が有効です。
- 積極的な投資先選び：
- 高リターンを狙う投資信託や株式を選ぶ。
- 分散投資を心掛け、リスクを分散する。
- 長期的な視点：
- 短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点で投資を続ける。
- 時間を味方につけ、複利効果を最大限に活用する。
- 定期的な見直し：
- 市場の状況や自分のライフステージの変化に応じて、ポートフォリオを見直す。
- 専門家のアドバイスを受けることも有効。
実際の運用例
例えば、毎月2万円をiDeCoに拠出し、年間24万円を積み立てるとします。利回りが20%の場合、10年後には約74万円、20年後には約670万円、30年後には約5,800万円と、驚くべき増加が期待できます。これはあくまで理想的なシナリオですが、積極的な運用と市場の好調が続くことで、これに近い成果を上げることも不可能ではありません。
画像は実際のiDeCoの管理画面です。
1つ目の画像が最新の状態です。
2つ目の画像では個別でマイナスが出ているのもあります。
やはり投資は上がり下がりがありますので
自己責任でお願いいたします。
